Как правильно застраховать квартиру во время и после ремонта: советы профессионалов

Масштабы ремонта бывают разные. Кому-то требуется заменить стояки или розетки в связи с поломкой, кто-то любит время от времени «освежать» квартиру, наводя косметику. Но есть среди наших читателей те, кто уже решился на капитальный ремонт жилья или недавно его закончил. Если вы относитесь к последней категории, — примите наши поздравления: мы понимаем, как это непросто и затратно.

Но вам не приходило в голову задуматься о том, насколько нестабильна наша жизнь? Пусть даже 1% вероятности, что с вашим ремонтом может произойти какая-то неприятность — это, согласитесь, не добавляет радостных эмоций и уверенности.

Мы не собираемся настраивать вас на волну лишних переживаний, пусть в вашей жизни будет побольше позитива. Но вы вряд-ли будете отрицать, что понятия «страховка авто», «медицинская страховка», «страховка кредитов» прочно вошли в нашу жизнь, как в любом обществе, где ценят частную собственность. И те, кто попадал в неприятности, уже убедились, как уместны бывают денежные компенсации в моменты, когда мысли заняты решением проблем.

Опытные и порядочные строители хотят, чтобы их заказчики радовались ремонту долгие годы. Именно поэтому самые дальновидные из них сотрудничают со страховыми компаниями. Наш постоянный эксперт — компания «Рембригада» рассказывает о том, как правильно застраховать квартиру во время и после ремонта и почему этот ход весьма разумен. Лишних сведений не будет, — только самая полезная для вас информация.

В эпоху конкуренции каждая строительная компания выживает по-своему. Одни снижают цены, другие стараются сэкономить на материалах и рабочей силе, а третьи создают для заказчиков самые привлекательные условия, например, предлагая такой вариант, как Акция по ремонту квартир. Вы имеете возможность получить оптимальное качество за разумные деньги. Казалось бы, можно порадоваться и расслабиться. Но перед этим желательно приобрести уверенность в том, что результат ремонта будет в полной сохранности, вне зависимости от жизненных обстоятельств.

Не секрет, что в России отношения между страховщиками и их клиентами далеки от идеальных. В самом радикальном случае можно, конечно, посудиться. Но гораздо разумнее — заранее знать, что вас ожидает. Не в каждой компании вам подробно и понятно расскажут обо всем, что вас интересует. А о некоторых моментах вы попросту не подозреваете.

Мы не будем пугать вас грядущими неприятностями, искренне желаем, чтобы страховой случай никогда не наступил. И все же считаем своим долгом рассказывать заказчикам о том, какие возможны варианты.

__________________________

Надо ли?

Вряд-ли можно убедить безудержного оптимиста в том, что его собственности может что-то угрожать. Также, если вы собирали на ремонт долгие годы и теперь затянули пояс потуже — его страховка может показаться вам неуместной лишней тратой денег. Мы хотим обратиться к реалистам и тем, кому дорога его собственность.

Аргумент довольно простой: представьте, что вам снова приходится пережить состояние ремонта, причем в момент, когда воспоминания о прошлом еще свежи. Предыдущий (реальный) был «плановым», вы копили деньги, выкраивали время, подготавливались психологически. А этот (внезапный) свалился на голову неожиданно, в момент, когда вы наконец-то вступили в полосу комфортной жизни.

Просто смоделируйте в воображении подобную ситуацию и взвесьте аргументы «за» и «против» страховки. Чем дороже обошелся вам законченный ремонт, — тем больше вы будете переживать за его сохранность.

__________________________

Страховка во время ремонта

Поскольку капитальный ремонт — процесс длительный и предполагает вмешательство в коммуникации квартиры, — произойти может все, что угодно. Причем, как раз вашему ремонту пока еще ничего не грозит. Но соседи находятся в «группе риска». Есть строительные процессы, которые могут повредить отделку их квартиры.

Мы не ведем речь о недобросовестных или неопытных строителях, а вот состояние дома, его перекрытий и стен способно сыграть с вами злую шутку: наводя свою «красоту», вы можете испортить чужую. В самом худшем случае придется потратиться на ее восстановление.

Выходов существует два. Затраты по одному несут сами строители. Это называется «страхование профессиональной ответственности». Но, увы, чтобы ее получить, даже строительной компании потребуется пройти множество проверок, одними деньгами тут вопрос не решается.

Остается второй вариант — вы принимаете решение застраховать свою гражданскую ответственность. Это довольно экономичный способ обезопасить себя от форс-мажорных трат и сохранить добрые отношения с соседями. Действует аналогично ОСАГО. Например, если при замене труб или устройстве стяжки вода протечет к соседям, вы просто зафиксируете ситуацию, а страховая компания оплатит расходы по восстановлению.

Кстати, этот вариант страховки достаточно разумен и после вселения в квартиру по окончанию ремонта, особенно, если вы проживаете рядом с респектабельными соседями.

__________________________

Страховка после ремонта

Здесь уже речь идет о безопасности именно вашей собственности. Страхование ремонта квартир — очень ответственное мероприятие, и от того, что именно вы выберите, — зависит не только ваше спокойствие, но и реальная сумма компенсации.

Вариант №1: «Страхование строительных конструкций».

Имеются ввиду перекрытия и капитальные стены. Достаточно привлекательные условия этого варианта оправдываются тем, что вам возместят ущерб только в случае полного уничтожения квартиры. Например, в случае терракта, что, согласитесь, довольно большая редкость. А вот после взрыва бытового газа полного уничтожения, как правило не происходит. Что означает — страховку вам не выплатят.

Вариант №2: «Страхование отделки помещений».

Более цивилизованный и лояльный по отношению к владельцу квартиры. Здесь вы уже вольны включить в список по компенсации все значимые поверхности и отделочные материалы, подробно оценивая, что сколько стоит.

Не рекомендуем брать цены «с потолка», лучше предоставить собранные во время ремонта финансовые обоснования (договоры, чеки и квитанции). Это будет хорошим аргументом в разговоре со страховой компанией, доказывающим вашу искреннюю озабоченность сохранностью ремонта, а не желанием нажиться за их счет.

Если в вашем ремонте имеются особо ценные участки, на которых использовались дорогие материалы и эксклюзивные изделия, — можно застраховать ремонт поэлементно. Например, напольные, потолочные, настенные покрытия, встроенную мебель, горючие детали потолка и пола, оконные и дверные конструкции, инженерные коммуникации. Вы платите страховой взнос меньше, чем в случае полной страховки, выбирая те элементы, которые хотите застраховать.

Вариант №3: «Страхование движимого имущества».

Известный еще с советских времен. Здесь идет речь уже не о недвижимости, а о предметах, которые можно перемещать из квартиры. В первую очередь касается случаев воровства, а также — уничтожения.

Хрестоматийно известные примеры нередко можно увидеть в американских фильмах: стоимость разбитой антикварной вазы или похищенной картины возмещается владельцам без особых проблем.

__________________________

Как грамотно сэкономить на страховке ремонта

По любому из вариантов можно застраховаться по полной программе или выбрать отдельные риски. Большинство крупных страховых компаний предлагает такие: пожар, залив в результате аварий канализации, водопровода, проникновение воды из вне (из соседских помещений), стихийные бедствия, кражи со взломом. Более подробно необходимо уточнять у представителя конкретной компании.

Здесь важно помнить, что, в сравнении с полной программой, вы, безусловно, сэкономите. Но при наступлении проблемной ситуации вам заплатят компенсацию, только если она соответствует оговоренному типу риска.

Приведем пример: вы застраховались от потопа («залива») только в результате вреда, причиненного соседями, забыв упомянуть о возможном сбое ваших собственных коммуникаций. Значит, если прорывается труба в вашей квартире или пожилые родственники плохо закрутили кран в ванной, а в результате — заливает дорогой паркет, — вы, увы, компенсации не получите.

Именно поэтому советуем предусмотреть все вероятные случаи, чтобы действительно гарантировать себе спокойствие. Не стесняйтесь задавать вопросы: чем больше вы потратите времени на выяснение позиций договора, — тем быстрее и в полном объеме получите компенсацию.

Самый оптимальный вариант экономии, кроме просчитывания рисков, — получение скидок. С учетом того, что страховая премия составляет примерно 1-1,5% от общей страховой суммы, — скидка даже в несколько десятых процентов, может играть существенную роль. При этом не забывайте уточнить, на чем эти скидки основаны — на ужесточении условий (франшиза), на «оптовой покупке» разных видов страховки в одной компании или на основании того, что вы создали оптимальные условия для сохранности своей собственности. Например, установили пожарную и охранную сигнализации.

Что касается компании «Рембригада», то у нас есть услуга — консультация по ремонту квартир, в ходе которой наш специалист расскажет и о возможных вариантах экономии на страховке ремонта.

Это самое главное, что мы хотели вам рассказать. Желаем, чтобы ваша собственность не подвергалась ущербу, а вы жили с уверенностью, что хороший ремонт будет радовать вас долгие годы!